金融科技Fintech来了！ | 中国经济出版社

从20世纪80年代开始，以互联网为代表的信息技术快速发展，也带来了人类生产和生活方式的巨大改变。在金融领域，互联网技术与金融业开始融合产生出我们称为“互联网金融”的业态，后来随着大数据、人工智能、云计算和区块链等技术不断应用于金融领域，我们使用“金融科技”来统称应用于金融领域的技术，以及由此带来的创新型产品、服务和商业模式。从21世纪初至今，金融科技对于金融业最具革命性的贡献就是P2P网贷和众筹等全新的融资模式的兴起。移动支付和互联网技术的发展使得个人和企业通过网络面向不特定人群进行大规模小额融资成为可能，这不但填补了传统金融机构长期没有覆盖的群体，也给家庭和个人甚至机构提供新的投资资产类别。

今天我们不聊P2P的风险，也不谈众筹平台的提现模式或如何验证身份的真实性，今天我们聊一聊金融科技行业的发展为经济科学研究提供了哪些新特征。

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第一个特征是“新数据”。在以往的研究中，学者最常用的数据是传统的财务数据、政府或机构的抽样调查数据等。受益于互联网的发展，尤其是移动互联网的普及，金融科技行业在不断产生新数据。例如：另类数据。在数据时代，人们的行为几乎都会留下数字化痕迹，对这些痕迹的汇总和分析可能改变我们对生活、组织和社会的认识。但与此同时，隐私权变成了值得关注的问题。

第二个特征是“新方法”。金融科技大数据的出现给传统的经济学实证研究方法带来了巨大挑战，体现在以下方面：非结构化，例如：社交网络数据、消费数据、物流数据、传感器数据等；维度高，个体层面数据具有多个维度，数据量越大，数据来源越多，个体层面数据的数据维度也会越多；文本数据，例如社交媒体信息、商品评价信息、项目描述内容信息等。为了应对大数据带来的问题，“新方法”不断成熟。机器学习算法在目前的研究中已经非常普遍，并衍生和优化出多种类型的算法。

第三个特征是“新问题”。包括两类，分别是新兴行业中的研究问题和传统行业中因为金融科技迅速发展而催生出来的问题。例如：P2P网路借贷和线上众筹带来的相关问题，包括P2P是否真的对借款人有益，数字加密货币在交易过程中有没有价格操纵现象，区块链技术如何应用到各个行业并控制风险。而在传统行业中，金融科技的发展既可以提升其服务，也可能带来新问题。例如，在信贷逾期的催收环节，智能催收降低了成本，但是否真的提升了效率，传统上工业银行在受到金融科技的冲击之后其业务有何变化，移动支付是否需要更强的监管，等等。

近十年来，金融科技的迅速发展为全球经济注入全新动力。无论是从个体层面的微观金融服务，还是到宏观层面的国家金融发展战略，金融科技都发挥重要角色。然而，伴随着金融科技对金融领域的全面渗透，其发展带来的风险、监管问题、隐私保护以及社会伦理因素等问题也逐渐暴露出来。为了对全球金融科技的研究前沿和动态有一个完整的认识，本书对金融科技研究发展较快的六个领域，包括众筹、网络借贷、另类数据、社交媒体、数字加密货币与区块链技术、机器学习与人工智能，进行了系统性的梳理与总结。本书一方面对金融科技各行业的发展前沿进行总结，另一方面对国内外经济、金融、会计、管理以及其他社会科学领域期刊的研究动态进行了阐述，包括150余篇国际期刊论文与近100篇国内期刊论文，是金融科技发展以来对金融科技行业分析最全面、最前沿的研究成果。